Der Klassiker unter den Sparprodukten ist nach dem Sparbuch, eindeutig das Bausparen. In Österreich gibt es rund 5 Millionen Bausparverträge. Das heißt, fast jeder besitzt einen Bausparvertrag. Attraktiv zum Einen wegen der staatlichen Bausparförderung, (2007 betrug diese 3,5 Prozent) welche sich im Jahr 2008 und 2009 auf 4 Prozent erhöht hat, und nicht zuletzt wegen der großen Sicherheit und der nicht zu unterschätzenden daraus resultierenden Rendite. Im Jahr 2011 beträgt die Bausparprämie 3,0 %.
Die eigentliche Idee dahinter ist folgende: Einzelne Sparer schließen sich zu einem Kollektiv zusammen, weil sie ein gemeinsames Ziel haben: Ein günstiges Bauspardarlehen! Vorerst stellt ein Bausparer dem anderen durch seine Einlagen in den Bausparvertrag sein Geld zur Verfügung und erwartet nach Ablauf von einer gewissen Zeitspanne dasselbe für sich. Attraktiv wird das Bausparen noch durch die staatliche Prämie. Das bedeutet, der Staat unterstützt dadurch den privaten Wohnbau.
Mittlerweile wird das Bausparen nicht mehr nur noch für die Eigenheimerrichtung oder die Wohnraumschaffung verwendet, sondern als attraktive Sparform für Vielerlei. Die Förderung der einbezahlten Bausparprämien ist nämlich nicht abhängig davon was der Bausparer mit seinem Geld nach Ablauf des Bausparvertrages macht, sondern wird generell gefördert. Ob das angesparte Kapital zum Kauf eines Autos, zur Wohnungsverbesserung, als Zusatzpension oder auch als Weihnachtsgeschenk für die Enkelkinder verwendet wird, ist dem Staat egal.
Bei jedem Bausparvertrag gibt es eine Vertragssumme. Diese setzt sich zusammen aus dem Guthaben des Bausparvertrages und dem künftigen Darlehen. Das Bauspardarlehen muss nicht in Anspruch genommen werden. Kann aber. Inzwischen gab es eine Erweiterung der Möglichkeiten der Inanspruchnahme des Bauspardarlehens. Man kann jetzt auch den Bauspardarlehensbetrag (Vertragssumme) zur Pflege und für die Ausbildung verwenden.
Die Verzinsung eines Bausparvertrages wird üblicherweise entweder fix oder dynamisch gestaltet und wird wie folgt berechnet:
Jeweils an den letzten drei Bankarbeitstagen wird der Durchschnitt des 12 Monats EURIBOR als Berechnungsgrundlage herangezogen, 1,3 Prozent abgezogen und kaufmännisch gerundet. Klingt kompliziert, ist aber eigentlich recht einfach. Unter dem Link der ÖNB http://www.oenb.at/ findet man diese Werte. Für die Verzinsung in 2011 werden demnach die letzten drei Bankarbeitstage im November 2010 herangezogen usw.
Für einen Bausparvertrag in 2011 ergibt sich demnach für Euro 1.200,- eine Verzinsung von 3,5 Prozent oder Euro 42,- vor KESt., also netto
Euro 31,50,-! Die beste Verzinsung ergibt sich naturgemäß bei einer Einzahlung in den Bausparvertrag mittels Einmalerlag, also wenn die gesamten Euro
7.200,- vorab auf den Bausparvertrag einbezahlt werden. Als besonderes Zuckerl bietet hier die Wüstenrot Bausparkasse AG für die Dauer der ersten
12 Monate ab Abschluss den Zinssatz von 3,5 Prozent vor KESt. Das wären dann im ersten Jahr Euro 252,- plus der staatlichen Prämie für 2011 in Höhe von
Euro 36,- plus Mister Klick-Bonus in Höhe von Euro 40,- ergibt dies insgesamt Euro 328,-. Eigentlich ganz ordentlich für einen Bausparvertrag!
Nach diesen ersten 12 Monaten geht’s weiter mit einer staatliche Prämie zwischen mindestens 3 Prozent und maximal 8 Prozent (für 2011 beträgt die
staatliche Prämie 3,0 Prozent) plus einem variablen Zinssatz von mindestens 1,0 Prozent und höchstens 4,5 Prozent (immer vor KESt.)
Es fallen außer der Kapitalertragssteuer in Höhe von 25 Prozent der Erträge, keinerlei Steuern für Bausparverträge an. Also weder Einkommenssteuer noch Erbschaftssteuer.
Die Dauer eines Bausparvertrages liegt allemal im überschaubaren Bereich und beläuft sich auf mindestens 6 Jahre. In der Regel werden Bausparverträge nach dieser Zeit wiederum erneuert, also fortgeführt. Ein vorzeitiger Austritt aus einem Bausparvertrag ist nicht ratsam, da dadurch meist sehr hohe Kosten entstehen und im schlechtesten Fall nicht einmal das einbezahlte Kapital zurückkommt. Daher raten wir grundsätzlich bei einem langfristigen Vertrag, sei es Bausparen oder die staatlich geförderte Zukunftsvorsorge auch staatlich geförderte Pensionsvorsorge genannt, gut zu überlegen und fachmännischen Rat einzuholen. Sie können uns erreichen unter der Rufnummer 03573-25 0 57 oder im Internet unter http://www.bausparklick.at oder via E-mail: office@bausparklick.at
